月光族、月负族必看,出现财务危机的人, 99%都是因为做错了这件事

 

相信很多人都听过中国老太太和美国老太太的故事。

 

一个中国老太太和一个美国老太太去了天堂。美国老太太在临终前说:我终于还完了房子的按揭贷款,而中国的老太太则说:我终于攒够了买房子的钱。

 

我毕业那些年,这个故事非常的流行,经常被人讲述,用来说明美国人的消费观优于中国人。

 

美国人懂得超前消费,享受人生;而中国人辛苦一辈子,却不懂得享受或者来不及享受。

 

然而,不知道从什么时候,情况已经发生了彻底改变。

 

01

超前消费是年轻人最大的陷阱

 

前一段,被炒作到人类历史上最大规模IPO的蚂蚁金服上市计划被叫停,从此,蚂蚁金服高科技公司的外衣被逐步剥掉,露出了高利贷公司的本质。

 

就连马爸爸的光辉形象也受到了极大的负面影响,被骂的挺惨。

 

互联网金融公司利用人工智能算法,过度引诱年轻人超前消费的做法,害了很多人。

 

监管层开始重视小额网贷的泛滥问题。

 

我是一个消费观念非常传统的人,校园裸贷门事件爆发的时候,我几乎还没有了解过网贷。

 

就连信用卡,我也是2013年才办的,我一直认为那东西给我造成的诱惑太大,就像指环王里的魔戒,如果知道自己抵挡不了他的诱惑,那么最好的办法就是远离他。

 

那2013年,我为什么又办了信用卡呢?是因为受到了一点启发。

 

有一次饭局上,几个朋友在比谁的信用卡额度高,这个说他的十万,那个说他的20万。

 

我说,我没有信用卡,是不是我在银行的信用最好呀,因为我从来不欠钱。

 

李总说,那你根本就没有信用,因为银行里都没有你的记录,等于人家根本不认识你,你是白户。

 

我说,要那个信用干什么?我又不借钱消费。

 

李总说,我知道你有钱,不需要刷信用卡周转,但是我们做生意的,总有需要钱应急周转的时候,当你遇到这个时候,你往哪借去?去办贷款又来不及。而把信用卡养起来,就等于银行给你授信了一笔资金,你不用又没有费用,真正需要的时候随时用即可。

 

听了李总的忠告后,感觉有道理,我这个人最不喜欢干的两件事就是找人借钱和催人还钱。

 

创业这么多年,我从来没借过钱。倒是借出去了不少钱,因为我不好意思要,好多都打了水漂,能按时主动还的很少。

 

于是我就去工行办了第一张信用卡,作为备用,额度是20万。

 

这些年下来,也没怎么用过,就是绑在支付宝上平时日常生活消费用。

 

而我身边这些年轻人,有一半都是卡奴,多的二十多张信用卡,十来个POS机。

 

我有时候问他们,你们刷卡不要手续费吗?

 

回答是要。

 

我说,那你们为什么还要刷那么多卡?

 

回答,周转资金。

 

说白了就是拆东墙补西墙,如果再加上网贷,窟窿就会越滚越大。

 

19年的时候,有个朋友找我借钱,说在各个网贷平台欠下了三十多万的贷款,还有十多万的信用卡要还。

 

我问,买房子啦?

 

他说,没有。

 

我问,那你怎么欠那么多钱?

 

他说,我也不知道都花哪了。

 

我婉言谢绝了。不是我无情,而是我帮不了他。

 

紧接着2020年又发生了疫情,后面的结果就更惨,原来三十多万的贷款,还了大半年后,滚成了四十多万。

 

公司里经常收到催收的快件,公司电话经常有人打电话找他还钱,银行把他拉入了黑名单,威胁要起诉他。

 

他的生活跌入了谷底,现在整个人都不好了。

 

这样的年轻人,我身边有好几个。

 

02

出现财务危机,皆因财商缺失

 

我经常对身边的人说,不要去借钱消费,除非他对你的成长真的有帮助,否则一分钱都不要借。

 

每当表达这个观点的时候,从他们的表情上我可以感觉到,他们把我当做老古董了。

 

在他们的观念里,现在的社会,没个十来张信用卡都不好意思出来混。

 

我的信用卡,偶尔刷个上万的消费,很快就会有银行的人打电话过来,想尽办法说服我做分期,又是免手续费,又是提额,我每次都是拒绝。

 

后来再有这样的电话,因为担心有什么重要的通知漏接,所以还是会接听,但是对方一开口我就说,我不分期也不需要提额,到期我会及时还上,不要再给我打电话,再见。

 

然后挂掉电话,不再浪费双方的时间,因为我知道他们也是为了完成工作,也有严格的考核指标。

 

为什么我从不选择分期,因为我爱算账,最常见的12期分期下来,年化利息就达到了10%左右,这非常非常高了,虽然你感觉每一期手续费没多少。

 

网贷的利率当然就更高了。

 

而大多数没有财商的人,根本就没有这个概念,感觉没多少钱,无所谓。

 

结果就越陷越深,那点有限的收入,越来越多的成了银行和贷款公司账表上的利润。

 

一个工资不高的年轻人,一旦背上了几十万的消费贷款,基本上未来很多年是翻不了身的。

 

当一个人信用出现问题,被拉入黑名单后,整个人都成了黑户,以后买房贷款都办不下来,连银行卡都开不出来。

 

一方面面对各种各样的催收手段,一方面还要应付生活和工作,一个处在焦虑状态的人,是很难做出正确的决策的。

 

更别说学习,提升自己了,提高收入了。

 

最终行为会越来越极端,甚至铤而走险。

 

03

只有不为钱操心,你才有安全感

 

这个世界上最能给你安全感的东西是什么?

 

我的答案是钱。

 

成年人的幸福是从有钱开始的,钱可以解决成年人99.9%的问题。

 

要解决钱的问题,就需要首先有一个正确的财商。

 

股神巴菲特是投资界的传奇,做投资,其实就是玩钱生钱的游戏,但是巴菲特的公司却号称世界上最扣的公司。

 

作为管理着几千亿美元资产的世界顶级投资公司,却连办公楼都是租的,公司员工不到三十个人。

 

有一次时间,巴菲特给公司发出了警告,警告人员增加太快。

 

而实际情况是,公司员工从15人,增加到了18人。

 

而且,巴菲特的公司长期保留着200亿左右的现金储备,只存在银行里,拿着很低的收益。

 

当知道这些的时候,很多人肯定会嗤之以鼻,认为原来那么有钱的股神也是葛朗台呀。

 

其实你大错而特错。

 

巴菲特能成为传奇,最大的功劳在于他严格的风险控制。节约任何不必要的开支,随时为可能到来得风险做好应对准备。

 

正是他随时做好了最坏的打算,所以才取得了最好的结果。

 

就像孙子兵法,没有读过的人,都以为他是一本神书,读了就能百战百胜。而读了之后你会发现,孙子兵法不是在教你如何打胜仗,而是教你如何不败

 

我这些年走过来,也经常被人嘲笑老土,葛朗台,没品位。

 

但是我实现了睡后收入,实现了财富自由。

 

现在,我可以随时去买任何我喜欢的东西,因为我有了能力。

 

那些嘲笑我的人,现在都还在为生活而奔波,为还账单而发愁。

 

最后,以我的经历,给所有还是负资产的月光族们几点忠告:

 

1、在你还没有足够的财富积累之前,不要做任何的超前消费,一分钱都不要;

 

2、节约下每一分开支,用来做资产配置,做投资。理财不是有钱了才做,而是你不做永远没钱;

 

3、慢慢积累你的资产,当你的资产能够给你产生收益,并足以支撑你的日常开支的时候,你才会有安全感,才会有幸福;

 

4、除了购买资产,一分钱的债都不要借,一分钱的款都不要贷。

 

只有你做到家中有粮心中不慌的时候,你才是一个合格的成年人。

 

胡杨,一个20年的连续创业老兵,用亲身经历告诉你如何合理合法赚更多的钱,实现财富自由。过想要的生活,做更好的自己。搜索胡杨观点即可找到我。